房贷组合贷计算器

房贷组合贷计算器使用指南

📌 简介

房贷组合贷计算器是一款专为购房者量身定制的按揭计算工具。在公积金贷款额度不足以覆盖总房款时，购房者通常会选择“公积金+商业”的组合贷款模式。由于两部分贷款的利率不同，普通人很难心算出准确的月供。本工具可以在输入参数后，瞬间分别算出公积金与商贷的月供，并汇总您每月的总还款额与总利息支出。

📖 等额本息计算原理

本工具采用银行最常用的“等额本息”还款法。其核心公式为：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]
其中，月利率 = 年利率 / 12，还款月数 = 贷款年限 × 12。组合贷的月供就是两笔贷款分别算出的月供之和。这种还款方式的特点是：每月还款金额固定，前期还的利息多、本金少，适合收入稳定、有固定预算的家庭。

💼 常见应用场景

• 买房预算规划：在签署购房合同前，精准评估家庭每月的现金流能否承担组合贷的月供。
• 贷款方案对比：对比“纯商贷”与“组合贷”能节省多少利息，坚定使用公积金的决心。
• 利率变动演算：当 LPR 报价或公积金利率发生调整时，重新计算月供的变化。

⚙️ 使用步骤

1. 在“公积金贷款”区输入贷款金额（万元）、当前年利率（如 3.1%）和年限。
2. 在“商业贷款”区输入金额（万元）、年利率（如 4.2%）和年限。
3. 右侧面板会自动展示每月总还款、两部分贷款的各自月供，以及支付的总利息。

⚠️ 注意事项

• 本工具默认采用“等额本息”还款方式。如您选择的是“等额本金”，其月供是逐月递减的，计算结果会有差异。
• 各城市的公积金贷款上限不同，且部分城市的公积金与商贷年限必须一致。请在申请前向当地公积金中心确认政策。
• 计算结果仅供参考，实际月供可能会有几元钱的尾数差异，具体以银行放款时的账单为准。

❓ 常见问题 (FAQ)